Cum depun si cum retrag bani din Interactive Brokers – August 2020

Salut!

Interactive Brokers

Folosesc Interactive Brokers (ii voi spune IB de acum inainte) de mai bine de doi ani. La un moment dat, in Februarie 2019, am decis sa deschid un portofoliu nou si sa-l fac public.

Am inceput acest portofoliu ca un portofoliu pentru pensie. Scopul lui este sa imi asigure o crestere a averii pe termen lung si apoi sa imi asigure un venit lunar. Alimentez acest portofoliu lunar cu $500 USD si cumpar active care cred ca ma ajuta sa-mi ating scopul.

Prima provocare din acest portofoliu se numeste “Challenge 10k” si a constat in atingerea sumei de 10.000 USD in cont. A fost incheiata chiar in luna August 2020. Daca esti curios cum arata portofoliul meu in acest moment poti vedea chiar in ultimul raport lunar.

Am ales IB pentru acest portofoliu pentru ca este un broker destul de mare (tranzactionat la bursa si cu o capitalizare de 21 miliarde de USD in acest moment), accepta rezidenti din Romania si ofera acces la foarte multe instrumente financiare.

Despre Interactive Brokers am mai scris cateva articole. Daca nu le-ai citit deja ar trebui sa o faci. Citirea lor te va ajuta sa intelegi situatia din prezent. In ele explic pe larg de ce am ales acest broker, cum sa optimizezi comisionul lunar si cum am retras si am depus bani pana acum – fara comisioane.

Articolele despre IB sunt:

Depunerea de bani

IB are suport pentru peste 20 monede. Din pacate RON nu este una dintre ele. In aceste conditii imi ramane sa depun bani in Euro sau in USD (investesc preponderent in USD).

Monedele in care se pot depune bani in contul de IB

Interactive Brokers le ofera clientilor un curs valutar foarte bun si percepe pentru asta un comision mic. Pentru ca exista aceasta optiune oricare dintre cele doua monede (Euro sau USD) este potrivita pentru mine chiar daca investesc preponderent in USD.

Depunerea in Euro

Depunerea in Euro la Interactive Brokers este un lucru extrem de simplu. Putem sa folosim orice metoda pentru a transforma RON in Euro si apoi trebuie doar sa trimitem banii in contul pe care il avem deschis la broker.

Fie ca schimbam cu un serviciu de tip fintech / aplicatie – Revolut in cazul meu – sau la o casa de schimb ce ne ofera un curs foarte bun, dupa ce avem banii in Euro, in banca sau in Revolut, putem face plata direct catre contul pe care il avem la IB.

Brokerul iti pune la dispozitie un cont al lui, SEPA, in care poti face transferul. Procesul incepe cu declararea sumei pe care vrem sa o transferam.

Incepem prin a anunta IB de intentia noastra si sa adaugam o noua sursa de fonduri. Practic spunem brokerului de unde vom trimite banii catre ei. Acest lucru se face prin completarea unui formular cu cateva informatii de baza.

Avem posibilitatea sa salvam informatiile si data viitoare vom alege aceste informatii din cont fara sa fim nevoiti sa le reintroducem.

Completam un formular prin care anuntam IB de unde trimitem banii

Dupa ce am salvat informatiile putem incepe etapa de depunere a banilor in cont. Primul pas este sa declaram suma pe care o vom trimite in contul nostru la IB. In cazul meu fac aceasta depunere din Revolut asa cum se vede in poza de mai jos.

Primul pas este sa declari suma pe care vrei sa o transferi

Dupa ce declaram suma pe care vrem sa o transferam ne sunt afisate instructiunile de transfer. Asa cum se vede mai jos, primim datele unei banci din Germania (CITIBANK EUROPE PLC, GERMANY BRANCH) si toate celalte informatii necesare – inclsuiv contul IBAN.

Detaliile de transfer pentru transferul in Euro.

Acestea sunt datele pe care le primesc EU, ACUM. Daca vrei sa iti alimentezi contul te rog sa verifici datele pe care le primesti TU. Este posibil sa fie altele fata de acestea. Este foarte important sa completam toate datele corect atunci cand facem transferul – inclusiv numarul de cont pe care il avem la IB (este acela care incepe cu U si este urmat de cateva cifre) si numele nostru. Acest numar este unic pentru fiecare si identifica contul nostru in sistemul brokerului.

Important de retinut este si ca NU TOATE bancile (sau aplicatiile de plata) ofera comision zero la platile in SEPA – cel putin deocamdata. Daca vrei sa transferi Euro spre Interactive Brokers asigura-te ca iti este oferit acest serviciu gratuit in cadrul SEPA sau macar informeaza-te care este comisionul pe care trebuie sa-l platesti.

Banii trimisi ar trebui sa ajunga in contul nostru la IB in 2-3 zile maxim. Stiu cazuri cand au fost transferati Euro intr-un cont IB si au ajuns in aceeasi zi.

Depunerea in USD

Depunerea in USD a fost in trecut mai complicata. Am descris procesul – asa cum era el pana acum 1-2 luni – aici. Din fericire, procesul a fost schimbat si este acum aproape la fel de simplu ca cel in Euro.

Eu investesc in USD si prefer sa schimb si sa transfer banii din Revolut. Astfel, alimentez Revolut cu RON, schimb in USD si transfer catre broker.

Initierea procesului de depunere este identica pentru USD cu cea pentru Euro. Practic definim la inceput o metoda de plata, o alegem atunci cand vrem sa facem depunerea si completam formularul care ne intreaba ce suma dorim sa trimitem spre IB.

Exact ca in primul caz primim informatiile cu detaliile unde trebuie sa trimitem banii, in contul nostru de la IB – de data asta USD.

In prezent contul pe care il primesc de la IB este de la Banca “JPMORGAN CHASE BANK, N.A.”. Transferul din Revolut in aceasta banca dureaza 2-3 zile, nu mai mult. Dupa ce banii ajung in contul brokerului ei pot fi folositi imediat.

Prima depunere – de test

Evident, este foarte important – asa cum am mai spus – sa fim foarte atenti la procedura de depunere. Atunci cand am depus prima data bani intr-un cont la IB am facut o depunere de test. Pur si simplu am depus o suma mica (poate fi oricat de mica consideri ca este in regula) pe care am fost dispus sa o risc in cazul in care faceam ceva gresit.

Dupa ce am facut prima depunere am salvat informatiile (atat in banca mea cat si in IB) si procesul este mult mai usor dupa. Pur si simplu trebuie doar sa selectez in aplicatia de unde trimit banii detaliile salvate. In felul asta am siguranta ca nu gresesc.

Retragerea banilor din cont

In cei peste 2 ani de cand folosesc IB am retras sume modeste de bani – pentru a testa procesul.

Totusi, nu am retras niciodata bani din contul public si nu am retras niciodata Euro in contul de Revolut. Am facut acest lucru, ca test, luna trecuta. Am retras 100 Euro din portofoliul public pentru a testa cat de repede ajung in contul meu de Revolut. Au ajuns in 2 zile. Dupa ce au ajuns i-am depus inapoi si am considerat testul incheiat.

Am facut aceasta retragere pentru a testa cat de repede functioneaza totul acum, cand scriu articolul – nu in trecut cand am facut alte teste. Am retras din portofoliul public tocmai pentru a vedea cum functioneaza lucrurile pe acest cont, catre Revolut.

IB ofera o retrage gratuita pe luna ceea ce este foarte util din punctul meu de vedere. Daca vreau sa retrag mai des costul este de 1 USD / Euro pentru fiecare retragere. Chiar si cu acest comision mi se pare un cost foarte bun.

Procesul de retragere de fonduri incepe in acelasi fel ca cel de depunere – prin alegerea unui cont unde vrei sa ajunga banii sau prin definirea unei metode in caz ca nu ai nici una definita.

Atunci cand alegem metoda de plata IB ne prezinta informatiile contului unde vom retrage (IBAN-ul) si sumele pe care le avem disonibile pentru retragere.

Contul meu este unul cu margin deci pot retrage Euro chiar daca nu am in cont. Brokerul ma anunta ca daca fac asta am sa PLATESC DOBANDA pentru banii respectivi.

Am cerut sa primesc 100 EURO din contul meu de portofoliu public DESI nu aveam Euro in cont. Aveam disponibili insa USD. Nu a fost o problema ca brokerul sa imi trimita Euro. Nu mi-a schimbat automat USD in Euro, pur si simplu mi-a trimis 100 Euro in Revolut. Balanta mea arata “-100 Euro” dupa ce mi-a trimis acesti bani. A revenit la zero imediat ce am depus banii inapoi.

Concluziile mele

Depun bani constant in IB. Pana acum nu am avut probleme majore cu depunerile.

Interactive Brokers nu este neaparat brokerul cel mai simplu de folosit dar, din punct de vedere al depunerii si al retragerii de fonduri eu nu am de ce sa ma plang. Mi se pare ca este destul de usor sa faci amandoua operatiile in prezent, banii ajung repede in conturi si procesul poate fi chiar si automatizat pana la un anumit punct.

Pana acum NU am retras USD din nici un cont. Nici nu planuiesc sa retrag in viitorul apropiat USD asa ca nu are rost sa testez aceasta ipoteza. Daca imi doresc sa retrag o suma mai mare de bani cu siguranta ii voi schimba in Euro si ii voi retrage in banca sau in Revolut.

Din experienta clientilor mei pot spune ca pentru retrageri in USD din IB in ING cel mai rapid transfer a fost de 30 minute. In mod normal banii intra in maxim 2 zile. Nu stiu detalii despre alte banci dar nu ar trebui sa fie diferente majore.

Sunt curios sa-mi spui TU cum ti se pare procesul acesta la IB, daca folosesti brokerul acesta sau daca te gandesti sa-l folosesti in viitor. Lasa-mi un comentariu cu parerea ta si alatura-te comunitatii “Finante Personale“ pe Facebook pentru a face pasii necesari pentru educatia ta financiara.

Stefan
Follow me

9 Replies to “Cum depun si cum retrag bani din Interactive Brokers – August 2020”

  1. Salut Stefan,

    O sugestie pentru un articol: poate poti sa prezinti si cum arata partea de Web portal (ce tooluri au userii la dispozitie pentru a-si urmari evolutia portofoliului, cum faci sa gasesti etf-urile pe care le vrei, etc.) Cred ca ar ajuta. Pe mine, cand mi-am facut cont demo la IB acum vreo luna-doua, nu m-a ajutat prea mult, aveai disponibile prea putine functionalitati si nu mi-am dat seama de prea mare lucru. Nu puteai vedea cum iti arata portofoliul, etc. Asta in partea de Web Portal, nu in aplicatia desktop, care nu-si prea are rost daca faci buy and hold pe termen lung.

    Multumim pt articole!
    Bogdan

    1. ai sters acolo la sfarsit “Sent from Revolut” si ai scris U512341 / Popescu Xulescu ?

      *in loc de U512341 – codul tau
      **in loc de Popescu Xulescu – numele tau

      1. “Sent from Revolut” la detalii este ceva ce pune Revolut automat daca nu schimbi si este destul de noua (cateva luni). Da, acolo trec ID-ul si numele meu exact cum spune Interactive Brokers.

  2. Salut,

    Eu tocmai am depus ieri in GBP folosind Revolut. A durat doar cateva ore, ma asteptam la mai mult din ce ai spus tu. E prima mea interactiune cu IB, am deja un cont la eToro dar mi se pare ca e de copii mici, social media style care nu e prea folositor in tranzactionare.

    Mersi pentru continut, e foarte folositor.

    Remus

  3. Salut Stefan!
    Felicitari si pentru acest articol. Toata seria legata de Interactive Brokers imi e foarte de ajutor.
    Acum doresc sa imi deschid cont la IB si am sub 25 de ani.

    Doresc sa investesc in ETF-uri preponderent, si poate foarte putin stock picking.
    Pentru aceasta strategie, imi recomanzi sa imi leg contul cu Tradestation Global? (Tinand cont pentru persoane sub 25 de ani, comisionul lunar IB este 3$).

    Platesti mai putin in comisioane (excluzand cei 10$/luna) daca ai contul legat la Trade Station decat fara?

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *