Cum alimentez eu contul fara comisioane

V-am spus deja ca eu folosesc (si) Interactive Brokers ca broker prin care cumpar actiuni si ETF-uri. Desi nu este contul meu principal si l-am creat pentru a cumpara ETF-uri sunt destul de multumit de el si il voi folosi mult timp de acum inainte. Am creat contul la Interactive Brokers acum mai putin de 3 luni si de atunci am facut 3 alimentari deja. Toate au fost fara comision.

Procedura de transfer

Dupa ce am avut contul gata activat (nu a durat mai mult de 2-3 zile lucratoare) m-am interesat cum pot sa depun bani. La Interactive Brokers – ca la majoritatea brokerilor – poti sa depui cu “Transfer din banca”, “Transfer Online” sau poti sa trimiti un cec.

Daca ai cont in SUA poti sa folosesti un serviciu ACH care este un fel de legatura directa intre contul din banca si Interactive Brokers. Nu este cazul meu si cred ca nici al celor care viziteaza siteul meu.

Eu am in schimb cont la Revolut. Revolut este un serviciu lansat in 2015 care iti creaza un cont virtual pentru diferite monede. Revolut NU ESTE O BANCA inca (desi au luat de curand licenta de banca) si nu va recomand sa tineti bani acolo.

In momentul in care am vrut sa depun bani la Interactive Brokers a trebuit sa-i anunt. Lucrul asta se face foarte simplu, din siteul lor online, la sectiunea “Transfer funds / Transfera fonduri”. Trebuie sa alegi metoda de transfer (una dintre cele de mai sus), sa completezi datele si sa declari suma pe care vrei sa o livrezi.

Formular transfer banca

Vei primi apoi datele bancii unde trebuie sa faci plata. Practic este vorba de Citibank, New York.

La transferul banilor din contul meu din banca catre Citibank New York platesc in mod normal un comision. El este de 15$ cel putin si creste daca suma pe care o trimit este foarte mare.

Procesul de initiere de transfer este foarte simplu si poti salva datele astfel incat data viitoare nu esti nevoit sa le reintroduci. Alegi pur si simplu din lista si initierea se face imediat

Revolut in general

Pentru ca 15$ pentru fiecare transfer mi se pare foarte mult am cautat o metoda prin care sa pot alimenta contul gratis. Din fericire functioneaza cu Revolut. Sa iti faci cont de Revolut este gratuit. Daca vrei sa iti trimita un card . Exista si serviciu Premium. Desi este util si eu il folosesc nu ai nevoie de el neaparat.

Asa cum v-am spus, Revolut este un serviciu lansat in 2015. Iti da posibilitatea sa primesti un IBAN, primesti un card bancar – virtual sau real in functie de preferinte , poti sa depui bani in contul respectiv (se considera ca este o plata cu cardul la un comerciant in general). In contul de Revolut poti avea atasate mai multe monede.

Schimburile valutare sunt foarte simple si cursul este foarte bun atat la cumparare cat si la vanzare. Se apropie serios de cursul BNR cu exceptia weekendului cand au un curs putin mai mare. Pentru contul gratuit ai o suma pe care o poti transfera anual fara nici un fel de comision, suma care este destul de mare. Meriti felicitari daca investesti atat de mult incat sa o depasesti. In cazul acesta te poti gandi la Premium care, pe langa alte avantaje, iti da posibilitatea sa faci schimburi valutare de orice valoare si costa 7$ pe luna.

Transferul la Interactive Brokers

Desi nu folosesc Revolut pentru a pastra sume semnificative de bani am descoperit ca este foarte usor de folosit si foarte util in transferurile de acest gen. Practic depun banii in contul de Revolut printr-o operatiune care se numeste “Top Up” si care este inregistrata ca plata online (comision zero la banca mea dar va sfatuiesc sa verificati pentru banca voastra daca aveti de gand sa folositi), ii schimb din Ron in USD (moneda pe care mi-am ales-o la Interactive Brokers) si apoi ii transfer in contul Interactive Brokers din Citibank.

Transferul dureaza cateva zile (o singura zi pentru Premium) dar nu costa nimic. Dupa ce banii ajung in cont mai dureaza o saptamana pana sa ii pot folosi. Suspectez ca acest lucru se intampla pentru ca banii practic nu vin de pe un cont bancar de pe numele meu ci de pe numele Revolut.

Toate aceste operatii sunt gratuite. Nu am platit nici un fel de comision nici catre banca pe care o folosesc zilnic, nici catre Revolut si nici catre Interactive Brokers.

Verificarile facute de broker

Pentru ca banii vin din Revolut si nu apare numele meu nicaieri am fost fortat sa astept 7 zile deblocarea lor. De asemenea am fost fortat la un moment dat sa explic de unde vin banii. Procesul face parte din procedurile standard anti spalare de bani.

Am primit un email in care mi se explica despre ce e vorba apoi un telefon de la cei de la Interactive Brokers cu care am discutat si care m-au intrebat de unde provin banii. Le-am explicat ca am un cont de Revolut pe care il folosesc si pareau ca stiu despre ce este vorba. Tot ce a trebuit sa fac pentru a rezolva situatia a fost sa trimit un “extras” al unei tranzactii din Revolut prin email catre agentul Interactive Brokers.

A fost nevoie doar de 1 email si 5 minute ca sa primesc inapoi un raspuns ca totul este ok si contul meu este in regula. Toata procedura mi s-a parut foarte simpla si agentul IB a fost foarte profesionist, mi-a raspuns la intrebari si mi-a explicat de ce se face aceasta verificare.

Din spusele lui nu s-ar fi facut acesta verificare daca banii veneau din contul meu personal.

Disclamer: Nu sunt consultant sau planificator financiar. Tot ce scriu atât în acest articol cât și pe blog nu este altceva decât opinia mea personală. Înainte să iei decizii de orice natură îți recomand să discuți cu un consultant financiar care să te ajute să îți atingi scopul.

Sunt banii tăi și este treabă ta ce faci cu ei. Spor!



Follow me

Stefan

Stefan are o experienta de 5 ani in investitii pe piata de capital si peste 10 ani in imobiliare. A inceput pe BVB si in prezent investeste pe piata de capital din SUA si UK. In imobiliare investeste in piata din Bucuresti.
Stefan
Follow me

23 Replies to “Cum alimentez eu contul fara comisioane”

  1. Cum ai reusit sa transferi, avand in vedere ca transferurile catre IB se fac prin ABA, iar Revolut suporta doar ACH?

    Numarul contului in care trebuie sa fac eu transferul necesita litere, iar din aplicatie pot adauga doar numere la cont. Un reprezentat Revolut mi-a spus ca nu e posibil.

    1. Salut!
      Foarte buna aceasta intrebare si nu am tratat-o in subiect. Atunci cand primesti contul la IB pe site primesti un cont care la un moment dat are o litera “U” urmata de niste cifre.
      De exemplu “U12345678”.
      Acel “U12345678” este id-ul contului tau la IB si eu nu il includ in Revolut. Trimit la contul din banca fara acel “U12345678”.
      In comentariul tranzactiei pe Revolut adaug acel “U12345678” si numele meu astfel incat sa fie ok pentru IB sa vada in ce cont trebuie pusi banii.
      Sper sa te ajute. Ca sa fi sigur ca merge incearca cu o valoare f mica prima data (de exemplu 10$ sau cat consideri tu ca este ok).

          1. Salut 🙂
            Scuze ca nu ti-am raspuns in timp util dar ma bucur ca ai reusit.

            Ai mare grija in ce investesti. Nu investi in ceva ce nu intelegi. Regula nr 1 este sa nu pierzi bani si regula nr 2 este sa nu uiti regula nr 1. Incearca sa te tii de ele 🙂

  2. Salut Stefan,
    Multumesc pentru ca ai postat info cu modul tau de finantare al contului IB. Acum o saptamana mi-am creat si eu cont la IB si nu stiam cum sa il finantez. Voi incerca metoda ta cu o tranzactie mica (10 dolari) initial pentru testare, daca functioneaza bine voi merge mai departe cu o suma mai mare.
    Succes in continuare.

    1. Salut Adrian,

      Ai reusit pana la urma sa faci acel transfer la IB via Revolut?
      Sunt si eu interesat sa imi deschid cont la IB, si la varianta asta cu Revolut, ma gandeam.

      La retragere cum v-ati gandit sa procedati, retrageti sumele tot in Revolut?
      S-ar putea retrage banii direct intr-un cont, diferit de cel din care a fost alimentat contul IB?

  3. Si eu am facut ieri aceeasi operatiune
    Partea buna a fost ca au ajuns in aceeasi zi in IB si i-am si folosit!

    Partea proasta e ca am trimis 1100 si au ajuns 1080.
    Cei de la IB mi-au confirmat ca banca lor nu percepe nici un comision si ca banii au venit de la Barclays NY.

    Cel de la Revolut mi-au zis acelasi lucru, dar nu vor sa imi trimita tranzactia SWIFT sa stiu exact cine este banca intermediara care mi-a luat banii. Culmea si Revolut lucreaza cu Barclays.

    Le voi face o plangere formala daca nu imi spun ce s-a intamplat.

  4. @Stefan si eu ii folosesc de foarte mult (Revolut Business, dar este ca cel Premium), drept este ca e prima data cand trimit in US.
    Voi mai incerca o data luna viitoare, daca e la fel, cred ca o sa incerc cu ING unde e minim 50 de RON 😐

  5. Salut

    Am si eu un cont la IB, si desi l-am deschis la cei din SUA, de la inceputul anului m-au transferat automat la IB Uk. Mai mult nu ma mai lasa sa cumpar ETF-uri gen Vanguards, doar cele reglementate in UE – UCITS. Stii ceva de asta?

    In acelasi timp daca vreau sa le trimit Euro, imi dau un cont in Germania al IB UK (deci SEPA). Incerc sa le trimit cu Revolut, ca in teorie ar insemna costuri 0.

    1. Salut,

      UE nu te lasa sa cumperi altceva decat UCITS si IB respecta regula. Din pacate (sau fericire) ca cetatean roman doar asta poti cumpara.

      1. Yeap. Apropo, a mers cu Revolut in Euro, s-a creditat contul de la IB in vreo 6 ore de cand am facut transferul cu costuri 0!
        Deci cred ca iesi mai ieftin sa transfer de pe Revolut in euro in contul IB in euro (SEPA, banca din germania) si apoi faci conversia euro-usd pe IB (care e un curs interbancar).

  6. Salut.Imi puteti spune unde gasesc numarul contului si numarul de rutare al celor de la IB , pentru a face transferul prin revolut ?

    1. Salut Alex,
      Ar trebui sa primesti aceste informatii la sectiunea “Transfer Funds” dupa ce alegi moneda si completezi datele transferului.

      Daca transferi USD, la bank account number o sa fie ceva de genul “30806988Uxxxxxxxx”. Valoarea “Uxxxxxxxx” este numarul tau si nu trebuie introdusa la cont in Revolut.

      Daca transferi Euro ar trebui sa fie mai simplu si sa ai un cont in UE unde sa trimiti banii (Germania cred).

      Iti recomand sa incerci cu o valoare foarte foarte mica la inceput (cat consideri tu ca inseamna asta), sa testezi sistemul.

  7. Multumesc, foarte bun sfatul pentru cum poti transfera din Revolut in Interactive Broker in dolari. Singurul loc unde am gasit cum pot face asta (cei de la suport de la Revolut nu au stiut sa imi spuna). Totusi spre deosebire de transferul Revolut Euro->IB care e de cele mai multe ori se intampla in aceiasi zi, transferul Revolut USD ->IB dureaza mai mult (2-3 zile).

    1. Salut!
      Cu placere, ma bucur ca te-a ajutat. Intr-adevar, pentru USD dureaza putin mai mult (si mai este si o perioada in care iti tin banii blocati – 1 saptamana).

      Investitii profitabile!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *